Euribor a 12 meses

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The 12-Month Euribor (Euro Interbank Offered Rate) is a significant benchmark interest rate utilized in the European financial markets. It represents the average interest rate at which a select group of major European banks lend to one another on an unsecured basis for a twelve-month (or one-year) period. Similar to other Euribor rates, the 12-Month Euribor is published daily by the European Money Markets Institute (EMMI) and serves as a fundamental reference point for various financial products and transactions within the Eurozone.

Here are some key features and applications of the 12-Month Euribor:

  1. Maturity Period: The 12-Month Euribor reflects the cost of borrowing for a full twelve-month term. This extended maturity makes it particularly relevant for financial products and contracts that require interest rate references over a longer horizon.
  2. Calculation Method: Like other Euribor rates, the 12-Month Euribor is determined through a daily polling process involving a panel of major European banks. These banks submit their estimates of the interest rates at which they could borrow funds from other banks in the interbank market for the specified one-year maturity. The rate is then calculated as a trimmed mean to reduce the influence of outliers.
  3. Financial Products: The 12-Month Euribor serves as a benchmark for a wide range of financial instruments and transactions. It is commonly used in the pricing and resetting of interest rates for long-term loans, mortgages, bonds, and various derivatives within the Eurozone.
  4. Market Indicator: Movements in the 12-Month Euribor can provide insights into the overall sentiment and stability of the European banking system over a longer horizon. During periods of financial stress or economic uncertainty, this rate may reflect increased caution among banks when lending to each other.
  5. Influence of the European Central Bank (ECB): The ECB's monetary policy decisions, including changes to its key policy rates and stimulus measures, can impact Euribor rates, including the 12-Month Euribor. Changes in ECB policy often have a cascading effect on the interbank lending market.
  6. Transition to Alternative Rates: In response to regulatory changes and the discontinuation of LIBOR (London Interbank Offered Rate), some financial institutions have explored alternative reference rates like the Euro Short-Term Rate (€STR) as potential replacements for Euribor.

The 12-Month Euribor is a crucial reference rate that contributes to the stability and functioning of the European financial markets. It provides transparency and consistency in pricing financial instruments, facilitating borrowing and lending activities among European banks. Ensuring the integrity of the 12-Month Euribor is essential through regulatory oversight and adapting to changes in the financial landscape to maintain its relevance.

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Tasa actual del Euribor 12 Month

La tasa actual del Euribor 12 Month se publica diariamente por el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) alrededor de las 11:00 CET. Representa la tasa promedio a la que un panel de importantes bancos europeos se presta entre sí para el vencimiento de 12 month. Esta tasa es la referencia principal para hipotecas a tipo variable y préstamos al consumo en muchos países de la eurozona, incluyendo España, Italia, Portugal y Francia. Cuando revisas la tasa hoy, estás viendo el último consenso del mercado sobre los costos de préstamos interbancarios. La tasa puede cambiar cada día hábil en respuesta a la política del BCE, las expectativas de inflación y las condiciones de liquidez. Para la cifra más actualizada, utiliza nuestra tabla de tasas arriba o visita el sitio web oficial de EMMI.

Tendencia Histórica

El Euribor 12 Month ha mostrado una volatilidad significativa en las últimas dos décadas. Desde 2009 hasta 2022, pasó gran parte de su tiempo en niveles históricamente bajos o negativos mientras el BCE perseguía una política acomodaticia a través de la crisis del euro y la pandemia. La reversión abrupta en 2022, cuando la inflación se disparó, empujó al Euribor 12 Month a máximos de varios años—en algunos plazos superando el 4% por primera vez en más de una década. Comprender este arco histórico ayuda a los prestatarios e inversores a contextualizar los niveles actuales. El gráfico y la tabla en esta página muestran la progresión diaria del Euribor 12 Month en los últimos meses. Para un análisis a más largo plazo, visita nuestra Gráficos del Euribor página, que ofrece vistas interactivas a 1, 5, 10 años o todo el tiempo. Nuestro historia del Euribor página proporciona tablas de tasas por plazo. Historial del Euribor por año para datos mensuales y promedios anuales.

Cómo el Euribor 12 Month Afecta a las Hipotecas

Las hipotecas a tipo variable en la Eurozona suelen estar vinculadas a un plazo del Euribor más un margen bancario. El Euribor 12 Month es una de las referencias más comunes: la tasa de interés del préstamo se reajusta cada twelve meses en función del Euribor 12 Month vigente. Cuando el Euribor sube, el pago mensual del prestatario aumenta; cuando baja, el pago disminuye. Por ejemplo, en una hipoteca de €200,000 a 25 años, un aumento del 0.5% en el Euribor 12 Month puede añadir aproximadamente €50–60 al pago mensual. Inversamente, una disminución del 0.5% reduce el pago en una cantidad similar. Los prestatarios con hipotecas vinculadas al Euribor 12 Month deben monitorear las tendencias de tasas y planificar posibles reajustes. Los préstamos a tipo fijo no están directamente vinculados al Euribor, aunque el nivel de tasas fijas ofrecidas por los bancos está influenciado por las expectativas del mercado sobre el Euribor futuro. Consulte nuestra Euribor y préstamos guía para más detalles.

Comparación con Otros Plazos

El Euribor se cotiza para varios plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. El Euribor 12 Month se sitúa dentro de este espectro. Los plazos más cortos (1M, 3M) tienden a ser más sensibles a la política inmediata del BCE y a las condiciones del mercado monetario; los plazos más largos (12M) reflejan expectativas a un horizonte más amplio y a menudo se negocian a una prima cuando la curva de rendimiento tiene pendiente ascendente. El Euribor a 6 meses es el más utilizado para hipotecas en España y varios otros países, mientras que el plazo a 12 meses es común en Portugal y otros lugares. Compara el Euribor 12 Month con el 3M Euribor and 6M Euribor para entender la fijación de precios relativa entre vencimientos. Todos los plazos se mueven en la misma dirección general a lo largo del tiempo, impulsados por la política del BCE y la inflación, pero la magnitud y el momento de los movimientos pueden diferir.